파이어족이 온다!_경제적 자유 달성, 40대에 조기 은퇴하기

파이어족이 온다!_경제적 자유 달성, 40대에 조기 은퇴하기

 

안녕하세요. 올바른 재테크로 40세에 경제적 독립을 꿈꾸는 '올프'입니다. 올바른 재테크에 관련된 지식과 정보를 공유하고 있습니다. 제대로 된 재테크 공부로 함께 경제적 독립에 가까워졌으면 좋겠습니다.

 

오늘은 파이어족에 대한 개인적인 생각을 공유하려 합니다. 제가 생각하는 파이어족은 무엇이고 40대에 조기 은퇴를 이루기 위해서 우리는 어떻게 해야하는지 입니다. 개인적인 의견으로 참고만 부탁드립니다. 각자 자신만의 방식으로 조기은퇴를 준비하고 있는 여러 파이어족분들 모두 화이팅입니다!

 

1. 내가 생각하는 파이어족은

FIRE : Financial Independence, Retire Early

 

파이어족을 네이버 사전에 검색하면 '30대 말이나 늦어도 40대 초반까지는 조기 은퇴하겠다는 목표로, 회사생활을 하는 20대부터 소비를 극단적으로 줄이며 은퇴 자금을 마련하는 이들을 가리킨다.'로 설명되어 있습니다.

 

제가 생각하는 파이어족의 핵심은 '조기에 경제적인 자유를 이루고 내가 하고 싶은 일을 하며 산다.'입니다. 사실 우리가 살면서 선택의 순간에 놓였을 때 돈이 최종 선택에 많은 영향을 끼칩니다. 돈에 얽매이지 않으려 생각하더라도 그러기는 정말 어렵습니다. 하지만 우리가 경제적으로 자유롭다면... 돈에 대한 걱정이 없다면 우리는 선택의 순간에서 돈으로부터 자유로울 수 있습니다.

 

@출처 PIXABAY

우리는 돈을 벌고 먹고살기 위해 일을 합니다. 돈을 위해하는 일을 만족스러워하는 사람은 얼마나 많을까요? 대부분의 사람들이 자신의 일에 불만이 많을 것입니다. 하지만 우리는 평생 돈을 위해 일을 해야 합니다. 직장인의 주평균 근무시간은 50시간에 가깝습니다. 주 5일 근무면 하루 10시간은 회사에서 보내고 있는 것입니다. 1주일은 24h x 7Days로 164시간으로 인생에서 30%에 가까운 시간을 회사에서 보내고 있습니다. 돈만을 목적으로 일하게 되면 인생에서 30%의 시간은 내가 싫어하는 것을 하며 시간을 소비해야 합니다. 만약 돈으로부터 자유롭지 못하다면 평생 위와 같은 삶이 연장될 수 있습니다. 물론 지금의 일이 내가 하고 싶은 일이고 보수도 좋다면 더없이 좋을 것입니다.

 

경제적 자유는 불가능해 보이는 많은 것을 가능하게 만들 수 있습니다. 평생 벗어날 수 없을 것 같은 직장에서 떠날 수 있는 힘을 주고, 부족하기만 했던 개인 시간을 충분히 늘려줄 수 있습니다. 바로 내가 하고 싶은 일을 선택할 수 있는 힘을 갖게 됩니다. 많은 분들이 회사만을 위한 일이 아닌 자신을 위한 일을 하셨으면 좋겠습니다.

 

@출처 PIXABAY

실제 직장인 중 10명 중 7명은 경제적 여유가 있다면 지금 당장 은퇴할 의향이 있다고 합니다. 벼룩시장구인구직의 1242명 조사 결과로도 노후까지 생활할 수 있는 경제적 여유가 있다면 바로 은퇴하겠냐는 질문에 73%가 그렇다고 답했다고 합니다. 연령대별로는 20대 78.6%, 30대 76.3%, 40대 72.2%, 50대 이상 70.6%가 그렇다고 답했습니다. 연령이 높아질수록 낮아지는 은퇴 의향에 자신이 원하는 일을 찾았다고 생각될 수도 있고, 경제적인 걱정으로 은퇴는 불가능하다는 생각이 강해진다고 볼 수도 있을 것 같습니다. 반면 연령이 낮아질수록 높아지는 은퇴 의향은 젊은 사람들이 경제적인 여유에 관심이 많다고 볼 수 있습니다.

 

실제로 많은 사람들이 경제적 자유에 관심이 많습니다. 누구나 경제적 자유를 꿈꾸고 있을 것입니다. 파이어족은 저축을 소득의 60~80%까지 극단적으로 늘려 자금을 마련합니다. 그리고 이렇게 모은 저축액을 투자를 통해 불려 나갑니다. 이런 과정은 노동 수입 100%에서 돈이 돈을 벌어오는 재산소득의 비중을 늘려나가는 것입니다. 재산소득은 처음엔 적어 보이더라도 복리의 힘으로 시간이 갈수록 눈덩이처럼 불어날 것입니다. 이러한 힘으로 경제적 자유를 달성하는 것입니다.

 

하지만 최근 한탕주의로 변질된 것 같아서 걱정되기도 합니다. 일확천금을 위해 부채를 활용해 공격적인 투자를 진행하기 때문입니다. 부채를 활용한 투자에서 마이너스 1%는 그냥 마이너스 1%가 아닙니다. 부채로 투자금을 2배로 불렸다면 -2%입니다. 그리고 -2%를 복구하기 위해서는 +2%가 필요한 것이 아니라 +2.04%의 수익률이 필요합니다. 이것은 부채가 많을수록 마이너스 폭이 클수록 훨씬 위험합니다. 예를 들어 -50%의 손해를 봤다면 100%의 수익률이 있어야 복구가 가능합니다. 이렇게 한탕주의는 조기 은퇴를 아예 불가능하게 만들 수도 있기 때문에 절대 주의해야 합니다.

 

파이어족은 단순히 경제적 자유만을 목표하는 것이 아닙니다. 내가 하고 싶은 일을 하기 위해 경제적 자유를 달성하는 것이라 생각합니다. 그렇기 때문에 내가 하고싶은 일이 무엇인지 알아보는 과정이 선행되어야 합니다. 제대로 된 목적으로 경제적 자유라는 목표를 달성했으면 좋겠습니다.

 

2. 조기 은퇴를 위해서

파이어족의 재무목표는 얼마일까? 경제적 자유를 달성했다고 말할 수 있는 재무목표는 얼마일까? 흔히 파이어족의 재무목표는 연 지출액의 20배를 모으는 것으로 알고 있습니다. 내가 연 5000만원이 필요하다면 10억원이 재무목표가 되는 것입니다. 반면 나는 연 2000만원이면 충분하다고 생각된다면 4억원이 경제적 자유를 위한 재무목표가 될 것입니다.

@출처 PIXABAY

이러한 재무목표를 위해서 가장 선행되어야 하는 것은 수입에서 60~80%를 저축하는 것입니다. 저축을 늘리는 것은 아직 모아놓은 자금이 크지 않을수록 그 영향이 커집니다. 한 달에 10만원의 저축액을 늘린다면 연 120만원으로 연 5%의 투자상품에 2400만원을 투자한 것과 똑같은 효과를 냅니다. 즉, 2400만원이 아직 없다면 월 10만원의 저축액을 늘리는 것으로 똑같은 효과를 볼 수 있습니다.

 

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다음으로는 이렇게 모은 저축액을 좋은 투자상품에 투자하는 것입니다. 절대 저축만으로 은퇴자금을 모으는 것은 힘들 것입니다. 저축만으로 10억원을 모으기 위해서는 월200만원씩 저축해도 41년이 걸리기 때문입니다. 이때 우리는 주식이나 부동산 또는 금융상품 투자가 꼭 필요합니다.

 

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많은 파이어족이 그러하듯이 저도 인덱스펀드에 적립식으로 투자하고 있습니다. 은행에 적금하듯이 매월 일정 금액으로 인덱스펀드를 모아가고 있습니다. 인덱스펀드는 GDP의 성장만큼 성장하기 때문에 개별 기업에 투자하는 것보다 안전하고 성장률도 높기 때문입니다. 만약 자신이 주식으로 더 높은 수익률을 만들 수 있거나 부동산 투자로 더 높은 수익률을 만들 수 있는 능력이 있다면 자신만의 방식으로 투자하면 됩니다. 핵심은 안전한 상품에 투자해서 장기적으로 복리의 힘을 누리는 것입니다. 처음엔 복리에 대해서 의심이 많이 생깁니다. 그 효과는 시간이 길어질수록 커지기 때문에 믿음으로 장기 투자하는 사람만 누릴 수 있기 때문입니다.

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@출처 PIXABAY

파이어족으로 경제적 저도 경제적 자유를 향해 열심히 노력하는 파이어족 중 한명입니다. 아직 경제적 자유를 달성하기 위해서 많은 시간과 노력이 필요합니다. 하지만 꾸준히 공부하며 노력하다 보면 경제적 자유라는 큰 목표를 달성할 것을 믿습니다. 파이어족으로 경제적 자유를 달성하기 위한 과정을 부족하지만 간략하게 정리해보겠습니다. 각자의 상황에 맞춰서 작성해보면 좋을 것 같습니다.

 

1. 내가 왜 경제적 자유를 달성해야 하는지 목적을 생각하기

ex. 가족들과 세계 여행하며 여행 작가로 활동하기 위하여

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2. 어느 정도의 자금이면 만족할지 목표와 계획 세우기

ex. 45세까지 연 6000만원 생활금을 위한 자금 12억 만들기

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3. 계획대로 저축하고 투자하기

ex. 수입의 70%를 저축하여 인덱스 펀드에 투자하기

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4. 경제적 자유 달성으로 내가 하고 싶은 일하고 살기

 

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